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重疾险保额高保费贵?保额太低又不够用?咋办?

2019-10-05 57 分享到:

相信很有朋友都有这样的困惑,那这到底是什么原因造成的呢?接下来我给大家揭开谜底,希望帮助更多家庭都能配置到最适合自己的保险,避免走弯路,少花冤枉钱。

在我深度解析之前,大家必须要先搞清楚重疾险和寿险有什么功能意义,我先介绍一下他们各自解决的问题是什么。

一、重疾险的作用

1、生了大病,保险公司立马赔一大笔钱(保额)让我们采取最积极的治疗方式,采用最好的治疗方式,甚至可以出国治疗,不会因为钱的问题采取保守治疗,最终导致治疗效果不好,恶化加重,来回反复。

2、得了大病出院后不是立马就好了,往往需要5年康复期,康复期间有好多康复费用,甚至比治疗费都要多,如果不能高质量度过这5年,很容易复发加重病情,所以这5年必须静养,不能出去工作,这个钱从哪来呢,就是重疾险赔的保额。

3、得了大病5年不能工作,一年收入10万,5年损失50万,这期间家里孩子上学,父母养老,房贷车贷等这么多责任需要自己解决,钱从哪来呢,就是重疾险赔的保额。

所以重疾险可以解决很多问题,切记买重疾的核心就是买保额,只有保额高,才能解决这些问题。

二、寿险的作用

寿险指的是一个人身故了,无论任何原因身故,哪怕两年以后自杀了,保险公司也会按照合同约定的保额赔一笔钱给他的家人。寿险包含两种,一种是定期寿险,一种是终身寿险。

定期寿险:主要解决支柱的责任问题,就是一个人不管什么原因身故了,赔一笔钱给他的家人,一般家庭支柱的责任期间是30-60岁,60岁以后就没责任了,所以定期寿险一般选择保到60岁左右即可。

终身寿险:保到终身的寿险,人100%会身故,这个保额一定可以拿到,包含两个保险责任,支柱责任+传承,如果60岁之前身故,解决一个人作为家里支柱的责任,60岁以后身故这笔钱相当于传承下来,给了家人。

所以同样保额,终身寿险的保费一定高于定期寿险的保费。所以家里支柱(一般是夫妻两个)买保险的话,重疾和寿险都要配置,如果你配置不科学,就会导致花的钱多,保的额度少。

三、如何用更少的钱投保更高额度?

例如平安福2018,现在市面上有好多这种类型的保险,包含寿险责任和重疾责任,保费是由终身寿险的保费+重疾的保费组成,主险是一个终身的寿险,附加一个重大疾病险,它们共用一个保额。

就比如保30万平安福,如果得了重疾给30万,以后再身故就只给1万了,如果没有得重疾直接身故给31万,也就是说这个30万的保额是重疾和身故共享的,只能用一次,要么重疾用了,要么身故后用了。

我们再来看瑞华终身重疾,这种类型的是一个单纯的重疾险,就是它只有重疾责任,没有寿险的责任,得了重疾给30万,身故以后不会给保额,只有现金价值,很单纯。

最后看弘利相传,这是一个单独的终身寿险,就是不管什么原因身故以后给30万保额,只有寿险责任。

重疾险保额高保费贵?保额太低又不够用?咋办?

同样以30万为例,如果买单独的纯重疾+终身寿险,一年保费是4698+4410=9108元;如果买的类似平安福那种共享保额的,一年保费9392元,我们可以对比一下:

1、得了重疾再身故,平安福给30万重疾+1万寿险=31万保额,纯重疾+终身寿险是给30万重疾+30万寿险=60万保额

2、没得重疾直接身故,平安福给31万寿险,纯重疾+终身寿险是给纯重疾的现金价值+30万寿险

大家可以看到,不管是第一种情况还是第二种情况,纯重疾+终身寿险拿的保额都要高于平安福那种共享保额的。

但是保费竟然没有平安福共享保额那种类型的高,看到这里好多朋友是不是觉得单独买一个纯重疾+终身寿险更好呢,我们再往下看。

弘康大白,这是一个定期寿险,同样是30万保额,它只保到60岁,因为60岁之前是有责任的,也就是60岁之后身故就不会给保额了,它和上面那个终身寿险保费差了4410-900=3510元。

如果我们买一个纯重疾+定期寿险组合也就是4698+900=5598元,是不是比买纯重疾+终身寿险的9108元又少了很多,我完全可以把省出来的3510元让我的重疾保额更高一点。

因为买重疾就是买保额,如果保额太低解决不了问题,那这样我重疾就可以买到50万保额了,同时我还有寿险支柱的责任,只是没有买终身寿险用来传承而已。

所以如果家庭经济紧张,就可以选择纯重疾+定期寿险的搭配,如果家庭条件富裕完全可以选择纯重疾+终身寿险的搭配,这样的搭配都是性价比很高的,大家根据自己家庭情况可以选择。

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丁** 2019-10-13

保险轻症理赔后还有满期年金转换吗有没有人知道保险轻症理赔后还有满期年金转换吗

这个要看你投保的险种和条款  2019-10-13
李** 2019-09-26

车险续保咨询:车险续保

你好,中国平安秦严敏竭诚为你服务  2019-09-30

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